Авто превращается в «ипотеку на колесах»: зачем банки дают кредиты на 6 лет

Средний срок автокредита достиг 6,03 года, позволяя снизить ежемесячный платеж ценой более высокой общей переплаты.
Автор: Алексей Новиков , Редактор Фото: © A. Krivonosov
В России

Российские автомобилисты все чаще оформляют кредиты на машину на шесть лет и более. В августе 2026 года средний срок автокредита достиг 6,03 года, тогда как годом ранее составлял 5,22 года. Одновременно средняя сумма займа выросла с 1,43 млн до 1,59 млн рублей.

Главная причина удлинения кредитов связана не с желанием заемщиков дольше платить банку, а с необходимостью уменьшить ежемесячный платеж. При высокой стоимости автомобилей и жестких требованиях к долговой нагрузке более длинный договор позволяет вписать покупку в финансовые параметры клиента.

При этом деньги дешевле не становятся. Средневзвешенная ставка по автокредитам в августе составляла 16,4% годовых. Поэтому снижение ежемесячной нагрузки достигается прежде всего за счет дополнительных месяцев выплат, а не заметного уменьшения стоимости кредита.

Расчет SPEEDME.RU показывает, что при займе 1,59 млн рублей под 16,4% кредит на пять лет дает платеж около 39 тыс. рублей в месяц. При сроке шесть лет он снижается примерно до 34,8 тыс. рублей. Однако итоговая сумма выплат вырастает примерно с 2,34 млн до 2,51 млн рублей.

Дополнительная проблема проявляется при досрочной продаже автомобиля. Через три года по шестилетнему кредиту в расчетном примере остается около 985 тыс. рублей основного долга, тогда как по пятилетнему — около 794 тыс. рублей. Чем длиннее договор, тем медленнее в первые годы сокращается задолженность.

Ситуация различается и по регионам. В Краснодарском крае средний срок кредита достиг 6,66 года, в Ставропольском — 6,55 года, тогда как в Москве составлял 5,32 года. При этом москвичи в среднем занимают больше — около 2,1 млн рублей.

Сам по себе шестилетний автокредит не обязательно является плохим решением. Однако покупателю важно смотреть не только на ежемесячный платеж, но и на общую переплату, остаток долга через несколько лет и предполагаемый срок владения машиной. Автомобиль стареет и теряет стоимость быстрее, чем недвижимость, поэтому слишком длинный кредит может пережить сам период комфортного владения машиной.